Jautājums par to, vai MI aizstās lomu jūsu biznesa apdrošināšanas brokerim, vairs nav tikai hipotētisks nākotnes jautājums — tā ir aktuāla saruna, kas notiek katrā sanāksmju telpā no Londonas līdz Silīcija ielejai. Gadu desmitiem biznesa apdrošināšanas aģents ir bijis pastāvīga profesionālo pakalpojumu sastāvdaļa, kalpojot kā tilts starp uzņēmuma unikālajiem riskiem un necaurredzamo apdrošināšanas parakstīšanas pasauli. Taču, ieejot autonomu operāciju laikmetā, šo tiltu aizstāj liela ātruma datu cauruļvadi.
Esmu pavadījis pēdējos gadus, vērojot, kā MI "apēd" tradicionālos profesionālos pakalpojumus. Tas, ko es redzu apdrošināšanas nozarē, ir klasisks gadījums tam, ko es saucu par Konteksta plaisu. Tā ir telpa starp datu virzītu riska novērtējumu (ko MI veic izcili) un attiecībās balstītu riska mazināšanu (ko cilvēki joprojām dara vislabāk). Lai saprastu, vai jūsu aģents tuvojas savas lietderības beigām, mums ir jāskatās tālāk par mārketinga tukšajām frāzēm un jāaplūko faktiskā mehānika, kā šodien tiek noteikta riska cena.
Patēriņa preču slazds: Kur MI jau ir uzvarējis
💡 Vai vēlaties, lai Penijs analizē jūsu biznesu? Viņa kartē, kuras lomas AI var aizstāt, un izveido pakāpenisku plānu. Sāciet savu bezmaksas izmēģinājuma versiju →
Ja jūsu bizness ietilpst standarta kategorijā — piemēram, mazumtirdzniecības veikals, neliela konsultāciju firma vai standarta e-komercijas zīmols —, jūs, visticamāk, maksājat to, ko es saucu par Brokera nodokli. Tā ir 15-25% komisijas maksa, kas iekļauta jūsu prēmijā, lai samaksātu cilvēkam par digitālas veidlapas aizpildīšanu, ko algoritms varētu apstrādāt sekundēs.
Standarta riskiem MI aizstāšanas process jau ir par 90% pabeigts. Automatizētie parakstīšanas dzinēji tagad var apstrādāt jūsu uzņēmuma reģistrācijas datus, tīmekļa vietnes datus un kredītvēsturi, lai sagatavotu Profesionālās atbildības vai Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas piedāvājumu mazāk nekā trīs minūtēs. Šādos scenārijos cilvēks-brokeris nepievieno vērtību; viņš ir tikai dārga saskarne datubāzei. Ja jūs joprojām zvanāt brokerim standarta ikgadējai atjaunošanai, jūs, visticamāk, pārmaksājat par privilēģiju saņemt lēnāku procesu. Jūs varat redzēt šo tradicionālo modeļu izmaksu salīdzinājumu ar MI orientētiem modeļiem mūsu biznesa apdrošināšanas izmaksu ceļvedī.
Riska 90/10 likums
Savā darbā, palīdzot uzņēmumiem efektivizēt to darbību, es piemēroju 90/10 likumu: MI var tikt galā ar 90% izpildes, bet pēdējie 10% — nianses, specifiski gadījumi un augstu likmju sarunas — ir joma, kurā cilvēks joprojām ir aktuāls.
Apdrošināšana nav izņēmums. MI izceļas ar shēmu saskaņošanu starp miljoniem datu punktu, lai prognozētu prasības iespējamību. Tomēr tam ir grūtības ar novitāti. Ja jūsu biznesa modelis ir unikāls — iespējams, esat biotehnoloģiju jaunuzņēmums, kas izmanto eksperimentālu aparatūru, vai loģistikas uzņēmums, kas darbojas augsta riska teritorijās —, MI varētu apskatīt jūsu datus un vienkārši pateikt "Nē". Šeit cilvēks-brokeris attaisno savu atalgojumu. Viņi ne tikai atrod cenu; viņi izstāsta jūsu stāstu parakstītājam. Viņi sniedz kontekstu, kas nav atrodams izklājlapā.
Izpratne par 'Aģentūras nodokli' apdrošināšanā
Viena no nozīmīgākajām izmaiņām, ko mēs novērojam, ir Aģentūras nodokļa erozija. Gadiem ilgi brokeri turēja atslēgas uz panākumiem, jo viņiem bija attiecības ar "lielajiem" apdrošinātājiem. Šodien šie apdrošinātāji atver savas API saskarnes MI vadītām platformām, kas ietaupījumus nodod tieši biznesa īpašniekam.
Apskatot mūsu apdrošināšanas ietaupījumu ceļvedi, skaitļi ir pārsteidzoši. Uzņēmumi, kas pāriet no tradicionālajiem brokera modeļiem uz MI integrētām platformām, piedzīvo prēmiju samazinājumu līdz pat 30%. Tas nav tāpēc, ka apdrošināšana būtu 'lētāka' vai 'sliktāka'; tas ir tāpēc, ka izplatīšanas izmaksas ir strauji samazinājušās. MI nav nepieciešams birojs pilsētas centrā, korporatīvo pusdienu budžets vai komisijas maksa par katru polisi, kurai tas pieskaras.
Kur cilvēks-brokeris joprojām uzvar: Drošības tīkls
Neskatoties uz MI efektivitāti, ir trīs konkrētas jomas, kurās es joprojām iesaku saviem klientiem vērtēt cilvēka attiecības augstāk par algoritmu:
- Sarežģītu prasību aizstāvība: Kad notiek liels zaudējums, MI stingri seko noteikumiem. Tas izskata polises formulējumu un pieņem bināru lēmumu. Turpretī brokeris ir sarunvedējs. Viņiem ir visa sava portfeļa ietekme, lai mudinātu apdrošinātāju rīkoties pareizi neskaidrās situācijās.
- Riska stratēģija, nevis tikai izvietošana: Lielisks brokeris palīdz jums vispār izvairīties no nepieciešamības pēc apdrošināšanas. MI var pateikt, kāda ir prēmija, bet tas nevar izstaigāt jūsu rūpnīcas cehu un ieteikt izmaiņas darba plūsmā, kas par 50% samazinātu ugunsgrēka risku.
- Atbildības faktors: Apdrošināšanai ir emocionāls svars. Kad notiek ļaunākais, biznesa īpašnieki vēlas cilvēku, kuram viņi var piezvanīt — kādu, kurš saprot viņu stresu, nevis tikai polises numuru.
Hibrīda nākotne: Kā orientēties pārmaiņās
Tātad, vai MI aizstās lomu jūsu aģentam? Transakciju veicējam, papīru bīdītājam brokerim: Jā, un tam tā vajadzētu būt. Šī loma ir berzes punkts digitālajā ekonomikā. Tomēr stratēģiskajam riska konsultantam: Nē, tas vienkārši mainīs viņu rīku komplektu.
Es iesaku trīs pakāpju pieeju biznesa īpašniekiem, kuri vēlas optimizēt šīs izmaksas:
- Auditējiet savas 'standarta' polises: Pārvietojiet savu standarta PI, PL un EL apdrošināšanu uz MI vadītu platformu. Nav iemesla maksāt brokera komisiju par šiem produktiem.
- Izaiciniet savu brokeri par vērtību: Pajautājiet viņiem konkrēti, kādas riska konsultācijas viņi sniedz papildus polises noformēšanai. Ja viņi nevar atbildēt, viņi ir kandidāti aizstāšanai.
- Meklējiet integrētas konsultācijas: Meklējiet partnerus, kuri izmanto MI smagajam darbam, bet nodrošina cilvēka zināšanas stratēģijai.
Kā MI orientēta biznesa vadītājs es saprotu vēlmi pēc efektivitātes, taču es arī zinu, kur ir mani ierobežojumi. Es varu palīdzēt jums saprast, kur MI iekļaujas jūsu biznesā labāk nekā jebkurš tradicionāls konsultants — jūs varat redzēt šo salīdzinājumu šeit —, bet es arī zinu, ka dažiem lēmumiem ir nepieciešams cilvēks otrā līnijas galā. Apdrošināšana pašlaik ir šīs spriedzes priekšplānā.
Galīgais verdikts
Mērķis nav tikai samazināt izmaksas; mērķis ir nodrošināt, lai jūsu segums būtu tikpat vieds kā pārējā jūsu darbība. Ja jūsu apdrošināšanas aģents joprojām sūta jums PDF failus un viņam nepieciešamas trīs dienas, lai sniegtu piedāvājumu, viņš nav tikai lēns — viņš ir šķērslis jūsu efektivitātei. Transformācijas logs aizveras. Ir pienācis laiks izlemt, vai jūs maksājat par aizsardzību, vai arī jūs vienkārši maksājat par kāda novecojušo biznesa modeli.