Pinigų srautai nėra tik rodiklis skaičiuoklėje; tai jūsų verslo deguonis. Jei 30 dienų sąskaitos apmokėjimo laukiate 60 dienų, jūs nesate tiesiog „užsiėmę“ – jūs suteikiate savo klientams bepalūkę paskolą, kurios tikriausiai negalite sau leisti. Tradiciškai smulkiojo verslo savininkų kova būdavo pasirinkimas tarp dviejų blogų variantų: gaišti savo brangų laiką dirbant mandagiu, bet griežtu skolų išieškotoju, arba atiduoti didžiulį procentą nuo susigrąžintos sumos advokatų kontorai.
Šiandien DI įrankiai finansams peržengė paprastos „jei-tai“ automatizacijos ribas. Mes įžengėme į autonominių agentų erą – programinės įrangos, kuri ne tik siunčia šablonus, bet supranta kontekstą, numato mokėjimo elgseną ir taiko tai, ką vadinu „Empatišku atkaklumu“, kad gautumėte apmokėjimą nesugadindami santykių su klientais. Šiame vadove parodysiu, kaip peržengti pokalbių robotų galimybes ir pasitelkti agentus, kurie susigrąžina jūsų lėšas, kol jūs miegate.
Gautinų sumų (AR) trinties atotrūkis: kodėl jums nemoka
💡 Norite Penny analizuoti jūsų verslą? Ji nustato, kuriuos vaidmenis AI gali pakeisti, ir sudaro etapinį planą. Pradėkite nemokamą bandomąją versiją →
Dirbdamas su šimtais įmonių, pastebėjau pasikartojantį dėsningumą: Gautinų sumų (AR) trinties atotrūkį. Tai psichologinė erdvė tarp sąskaitos apmokėjimo termino pabaigos ir momento, kai verslo savininkas pagaliau ryžtasi pakelti telefono ragelį.
Dauguma verslininkų nekenčia priminti apie pinigus. Jie nerimauja, kad tai privers juos atrodyti neviltis apimtais, arba bijo įžeisti klientą, kurį sunkiai pritraukė. Šis dvejojimas kainuoja pinigus – ne tik dėl vėluojančio mokėjimo, bet ir dėl „dėmesio mokesčio“, kurį jis užkrauna jūsų protui kaskart, kai buhalterinėje programoje pamatote tą raudoną eilutę.
DI pašalina šią trintį, nes depersonalizuoja procesą. Kai DI agentas valdo komunikaciją, tai yra „tiesiog sistema“, atliekanti savo darbą. Paradoksalu, tačiau tai dažnai lemia greitesnius mokėjimus, nes skolininkas supranta, kad nėra žmogaus, kuriam būtų galima sukelti kaltės jausmą ar vilkinti laiką neaiškiais pažadais. Sistema yra nenuilstanti, bet jei ji teisingai sukonfigūruota, ji taip pat yra neįtikėtinai mandagi.
Perėjimas nuo automatizacijos prie agentų
Norėdami suprasti dabartinę DI įrankių finansams aplinką, turime atskirti „pasenusią automatizaciją“ nuo „DI agentų“.
- Pasenusi automatizacija: Jei sąskaita vėluoja 7 dienas, siųsti „Šabloną A“. Jei vėluoja 14 dienų, siųsti „Šabloną B“. Tai nelankstu, lengva ignoruoti ir jaučiamas roboto prisilietimas.
- DI agentai: Šie įrankiai analizuoja kliento istorinius mokėjimo duomenis. Jie gali pastebėti, kad klientas X visada moka penktadienio popietę arba kad klientas Y geriau reaguoja į SMS žinutes nei į el. laiškus. Tuomet agentas pritaiko komunikacijos laiką, toną ir kanalą pagal skolininko elgseną.
Tai esminis skirtumas. Agentas gali perskaityti atsakymą, pavyzdžiui: „Laukiu kitą savaitę pasirodysiančios dotacijos“, suprasti, kad tai pagrįstas pasiteisinimas su konkrečiu terminu, ir automatiškai nustatyti priminimą kitai dienai po planuojamos dotacijos gavimo. Tai pakeičia poreikį verslo buhalteriui rankiniu būdu stebėti el. pašto dėžutę.
Geriausi DI įrankiai finansams ir skolų išieškojimui
Jei norite kurti efektyvesnę veiklą, turite nustoti daryti darbus, kuriuos programinė įranga atlieka geriau ir pigiau. Štai dabartinis „agentinis“ rinkinys pinigų srautų valdymui:
1. Chaser: Empatiško atkaklumo karalius
Chaser evoliucionavo iš paprasto įskiepio į sudėtingą DI platformą. Jos „Vėluojančių mokėjimų prognozuotojas“ naudoja mašininį mokymąsi, kad pažymėtų sąskaitas, kurios gali vėluoti dar prieš sueinant mokėjimo terminui.
- Privalumas: Tai leidžia įsikišti anksčiau.
- Investicijų grąža (ROI): Sutrumpinus vidutinį mokėjimo terminą nuo 45 iki 30 dienų, jūs efektyviai atlaisvinate 15 dienų pinigų srauto – įmonei, kurios apyvarta yra 1 mln. £, tai yra beveik 41 000 £ „nemokamo“ apyvartinio kapitalo.
2. Upflow: Bendradarbiavimo sluoksnis
Upflow sukurtas verslams, turintiems šiek tiek sudėtingesnius pardavimo ciklus. Kiekvienam klientui jis sukuria „mokėjimo portalą“, todėl jiems tampa neįmanoma naudoti pasiteisinimo „pamečiau sąskaitą faktūrą“. Jų DI analizuoja jūsų „sekų“ (jų terminas išieškojimo procesams) efektyvumą ir siūlo kalbos pakeitimus, kad pagerintų konversiją.
3. Gaviti: Gautinų sumų darbo eigos automatizavimas
Gaviti sutelkia dėmesį į DSO (vidutinį mokėjimo atidėjimo laikotarpį dienomis). Jis ypač naudingas įmonėms, dirbančioms su dideliais korporatyviniais klientais, turinčiais biurokratiškus mokėjimų skyrius. Jis stebi kiekvieną sąlyčio tašką ir gali automatiškai perduoti informaciją kitiems asmenims skolininko organizacijoje, jei pirminis kontaktinis asmuo nereaguoja.
„Mandagaus atkaklumo“ sistema
Kai padedu įmonėms diegti šiuos įrankius, naudojame Mandagaus atkaklumo sistemą. Tai trijų etapų procesas, užtikrinantis, kad gausite apmokėjimą išlaikydami savo prekės ženklo reputaciją:
- 1 etapas: Švelnus bakstelėjimas (nuo -3 iki +3 dienos): DI išsiunčia „draugišką priminimą“, kad artėja mokėjimo terminas arba jis ką tik praėjo. Tonas yra pagalbinis, o ne kaltinantis. „Tiesiog norime įsitikinti, kad ši sąskaita nepasimetė jūsų pašto dėžutėje!“
- 2 etapas: Prašymas atlikti veiksmą (nuo 7 iki 14 dienos): Tonas tampa tiesmukesnis. DI tiesiogiai žinutėje pateikia kelis mokėjimo variantus (kreditinė kortelė, banko pavedimas, Apple Pay). Tai pašalina bet kokią techninę trintį.
- 3 etapas: Eskalavimas (21+ diena): DI praneša jums, kad laikas „žmogiškam patikrinimui“, arba automatiškai pažymi paskyrą specializuotai išieškojimo tarnybai. Kol pasiekiate šį etapą, DI jau yra atlikęs 90 % viso sunkaus darbo.
„Agentūros mokesčio“ eliminavimas
Metų metus numatytasis veiksmas dėl 10k £ vėluojančios sąskaitos buvo skambutis advokatui. Tai aš vadinu Agentūros mokesčiu. Mokate didelį valandinį įkainį už tai, kad žmogus iš esmės išsiųstų „paskutinį įspėjimą“ – užduotį, kuri yra 100 % pagrįsta šablonais ir 0 % kūrybiškumu.
Šiuolaikiniai DI agentai dabar gali parengti ir išsiųsti teisiškai pagrįstus reikalavimo laiškus už nedidelę kainos dalį. Kai pažvelgiate į teisinių paslaugų sutaupymus per automatizavimą, skaičiai yra stulbinantys. Advokatų kontora gali paprašyti 300 £ už išieškojimo laišką; DI įrankis visą seką sutvarko už 30 £ mėnesinę prenumeratą.
Štai kodėl savo skaitytojams dažnai sakau, kad klausimas nėra, ar galite sau leisti DI; klausimas yra, ar galite sau leisti toliau mokėti žmonėms už tai, ką mašinos atlieka geriau. Jei vis dar lyginate DI įrankio kainą su žmogaus kaina, žiūrite neteisingai. Turėtumėte lyginti tai su pinigų, kurių neturite, kaina.
Antriniai efektai: ateities numatymas
Kai automatizuojate skolų išieškojimą, jūsų verslo strategijoje nutinka kažkas įdomaus. Kadangi jūsų pinigų srautai tampa nuspėjami, keičiasi jūsų rizikos profilis.
Dauguma smulkiųjų verslų lieka maži, nes bijo „blogo mėnesio“. Jie nesamdo darbuotojų, neinvestuoja į rinkodarą ir neperka naujos įrangos, nes nežino, ar klientai sumokės laiku. Kai turite DI agentą, išlaikantį 95 %+ laiku atliekamų mokėjimų rodiklį, staiga galite sau leisti būti agresyvūs. Nuspėjami pinigų srautai yra plėtros pagrindas.
Be to, kaip matome Penny ir buhalterio palyginime, finansų funkcija keičiasi iš istorijos fiksavimo į jos numatymą. DI, kuris susigrąžina skolas, yra puiku; DI, kuris pasako jums nedirbti su konkrečiu klientu, nes jo pramonės šaka šiuo metu išgyvena likvidumo krizę, yra dar geriau.
Kaip pradėti (šiandien)
Nelaukite, kol jūsų banko sąskaita bus tuščia, kad sutvarkytumėte susigrąžinimo procesą. Štai jūsų 48 valandų planas:
- Atlikite „Debitorių dienų“ auditą: Pažvelkite į savo buhalterinę programą. Kiek vidutiniškai laiko užtrunka sąskaitos apmokėjimas? Jei tai daugiau nei 5 dienos po nustatyto termino, turite nuostolių.
- Pasirinkite vieną įrankį: Prijunkite Chaser arba Upflow prie savo Xero arba QuickBooks paskyros. Dauguma jų siūlo 14 dienų bandomąjį laikotarpį.
- Nustatykite savo „balsą“: Skirkite 30 minučių šablonų pritaikymui. Tegul jie skamba kaip jūs, o ne kaip skolų išieškotojas iš 90-ųjų filmo.
- Įjunkite „Vėluojančių mokėjimų prognozuotoją“: Leiskite DI pasakyti, kas taps problema dar prieš jai iš tikrųjų atsirandant.
Jūsų laikas yra per brangus, kad leistumėte jį prašydami pinigų, kuriuos jau uždirbote. Leiskite agentams pasirūpinti trintimi, kol jūs sutelksite dėmesį į augimą.
Jei norite išsamios analizės, kaip DI gali pašalinti nereikalingas išlaidas iš jūsų pelno ir nuostolių ataskaitos, apsilankykite aiaccelerating.com. Mes kuriame efektyvaus, pirmiausia DI besiremiančio verslo ateitį – ir aš mielai parodysiu, kiek greičiau galite judėti be rankinių procesų naštos.